Займ под залог квартиры: особенности кредитования

Займы под залог жилплощади — интересная, но рискованная форма кредитования. В отличие от Запада, подобные кредиты в России не пользуются большим спросом. Чаще всего потребители рассматривают займ под залог квартиры как крайнюю меру, допустимую только в том случае, если срочно потребовались средства.

Однако данный вид кредитования имеет множество привлекательных черт. Он позволяет заемщику самостоятельно распоряжаться полученным кредитом: направить деньги на учебу, отправиться в путешествие или вложить в бизнес, - не отчитываясь перед банком. Объективно оценить соотношение рисков и выгод — вот задача каждого, кто собирается оформить заем под залог жилплощади.

Минусы

Как и любые другие виды кредитования, займы под залог квартиры имеют свои минусы. На владение жилплощадью накладываются определенные ограничения, потребуется вносить крупные ежемесячные платежи. Особое внимание следует обращать на состояние рынка жилья в момент оформления кредита. Стоимость Вашей жилплощади напрямую влияет на сумму, которую Вам предложат в банке. Если хотите получить хорошие деньги, оформляя квартиру под залог, не стоит планировать сделку на период спада.

Плюсы

Займы под залог квартиры выдают практически все банки, поэтому заемщик имеет возможность выбрать наиболее подходящее для себя предложение. Ограничения во владении чаще всего затрагивают только продажу жилплощади, а в остальном жильем можно распоряжаться по своему усмотрению.

Данная форма кредитования подразумевает невысокие процентные ставки, сопоставимые с ипотечными. При этом процедура оформления займов под залог квартиры намного проще по сравнению с ипотекой: не требуется поручителей и справок о доходах, что очень удобно в том случае, когда денежные средства нужны срочно.

Требования банка к жилплощади

Деньги выдаются под залог далеко не каждой квартиры. Банки относятся с большим вниманием к состоянию закладываемой жилплощади. Предпочтение отдается тому имуществу, которое легче продать. Именно поэтому банк охотно выдаст деньги под залог обычной квартиры, тогда как владельцу элитного пентхауса могут отказать.

Жилплощадь в плохом состоянии, в старом доме или расположенная далеко от областного центра редко получает одобрение кредитного отдела. Займы под залог доли в квартире выдаются, но сумма будет соответствовать свободной от обременения части владения.

Кроме указанных, у каждого банка могут быть свои ограничения. Например, кредиты не выдаются на аварийное и подлежащее сносу жилье. Повлиять на решение банка может неверно оформленная перепланировка и другие факторы. В любом случае, если Вам отказали в предоставлении денег под залог квартиры в одном месте, Вы всегда можете обратиться в другое кредитное учреждение.

На каких условиях оформляется кредит под залог жилья?

Многих привлекают в займах под залог квартиры или доли высокие ставки. Как правило, переплата при данной форме кредитования составляет не более 1%. При оформлении кредита стоит обращать внимание на валюту: в евро или долларах занимать выгоднее.

Второй важный вопрос — срок кредитования. В отличие от потребительских кредитов займы под залог квартиры или доли оформляются как на 10, так и на 25 лет. Сумма, на которую можно рассчитывать, приходя в банк, — 80% от стоимости жилплощади. Стоит обращать внимание на тот факт, что в некоторых банках существуют ограничения на размер кредита.

Кроме основных выплат заемщику придется оплачивать страховые взносы: на жилплощадь и свою жизнь. Отказаться от страхования можно, но это поднимает ставку займов под залог квартиры или доли на 2-3%.